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【金融支持民营企业高质量发展】| 重庆市用好政府与市场“两只手” 打破民营企业融资壁垒

日期:2021.06.30    来源:国家发展改革委    浏览量:5212

北碚区是重庆市唯一的民营经济综合改革示范试点区,三年来,北碚区按照重庆市委“三个率先一个努力”(即北碚要在全市民营经济发展中,率先研究政策、率先搞好服务、率先实现新的增长,努力培育优秀的企业、优秀的企业家)要求,聚焦影响民营企业经营发展的难点痛点,探索整合发挥好市场“无形的手”和政府“有形的手”“两只手”作用,积极破解民营企业“融资难”“融资贵”问题,金融支持民营企业高质量发展体系进一步完善,民营企业获得感进一步提升,区域金融生态环境进一步优化,实现了政府帮扶与市场作用的有效互补和有机联动。三年多来,北碚区累计推出新型普惠政银合作产品及特色金融服务模式20余个,出台金融支持政策110余项,普惠金融口径贷款余额年均增长25.3%,普惠口径不良贷款年平均下降16.45%,2家民营企业在主板成功上市,首发融资10.6亿元。

一、把政府想法和企业意愿结合起来,让政策接地气

北碚区先后建立了多层次、多方式的联系企业、了解需求的机制和渠道,使出台的政策举措更加贴合实际。一是建立多类别工作专班。由分管财政金融的区级领导负总责,区金融发展中心、区民营经济发展局具体牵头,会同行业主管部门按行业和重点领域分别建立上市企业工作专班、普惠金融工作专班、扶贫信贷工作专班等专项工作小组10余个,对口联系相关企业开展问题梳理、需求分析、政策设计等工作,实现了个性问题解决和共性政策出台的有机衔接。二是设立企业服务专员。对覆盖全区重点企业由近500名机关干部组成的企业服务专员(亲清特使)开展基础金融知识和政策宣讲培训,通过“一企一员”定点联系机制,实现了金融服务向单个企业延伸以及政策效果的及时反馈。三是定期开展政银企监座谈交流。每季度分片区、分行业开展政银企监座谈会,听取企业意见建议、了解金融政策变化、掌握监管尺度口径,实现了信息共享、行为互动、效果叠加。

二、把助企举措和市场规律结合起来,让措施更有效

北碚区按照“有所为有所不为”的思路,推出了一系列与市场调节关联度高的助企举措,取得了良好效果。一是建立政银联动机制。在出台金融扶持政策前,均实行征求辖区金融机构和监管部门意见的制度,确保金融扶持政策既帮助了企业、也符合市场规律。今年年初,北碚区在推出固定资产加成贷等政银合作产品时,听取了相关银行关于针对不同押品分别确定加成比例的意见,摒弃了“一刀切”方式,实现了企业“想贷”和银行“能贷”的有机结合,贷款余额较原预测额度实现了翻番。二是把有市场前景的企业选出来。会同行业主管部门和园区管委会,把“四有一合一困”民营企业(有技术、有市场、有前景、有信用、符合产业规划,但暂时遇到资金困难)的真实需求摸准,统筹建立风险补偿资金池6000万元,积极推广“两个价值”(商业价值、知识价值)信用贷款、小微企业“固定资产加成贷”、民营企业转贷应急周转资金等9种政银合作产品,累计向区内民营主体提供信贷支持和转贷支持超过30亿元。三是瞄准弱势主体开展倾斜式帮扶。北碚区采取政府主导、机构协助的方式,设立了民营小微企业首续贷中心,通过信息共享、政务协助等方式帮助首续贷客户解决融资难问题。截至2020年末,入驻首续贷中心金融机构有11家,银行业金融机构累计投放贷款47.86亿元,获贷企业超过4000户。

三、把行政管理和营造生态结合起来,让市场讲诚信

北碚区从正反两方面持续推进营造公平开放金融生态环境工作,区域金融市场更加有序。一是构建区域信用评价体系。搭建“信用北碚”信用评价平台,通过收集、梳理、整合政务、市场等信息,初步建立起了信息互通、数据共享、网上可查的主体信用评价体系,联合新华社和重庆银行等推出“信易贷”政银合作信用信贷产品,推出财政扶持政策守信“红名单”倾斜机制,让民营企业的主体信用有评价、有实惠、有价值。二是建立联合打击逃废债联席会议制度。联合公安、法院、金融机构等单位,建立涉企债权债务信息共享机制、受托代收代付机制,严厉打击恶意逃废债、转移隐匿资产、输出核心业务等行为,切实维护金融机构和企业的合法权益,避免“劣币驱逐良币”,三年来,10余家破产企业债权债务问题得到了有序处理。三是建立信贷调整政银企会商机制。制定出台《关于建立辖区企业融资规模收缩会商机制的通知》,对出现因政策改变、风控调整等因素拟采取“抽贷、缩贷、停贷”时,由区金融发展中心牵头,提前10天组织政银企多方进行会商解决,必要时组织建立债权人委员会进行协商,避免企业因现金流萎缩“突然死亡”。

四、把官方推广和银企供需结合起来,让帮扶更精准

一是打造普惠金融数字化平台让信息更足。联合重庆市知名的互联网企业“猪八戒”公司和金融机构,共同打造普惠金融数字化平台。在严格防范违规建立资金池、确保用户信息安全、严禁虚假宣传等前提下,按照界面友好、操作简便、信息直达的原则,把金融机构有什么“亮出来”、企业需求是什么“说出来”,供需自主选择、限时对接办结,实现了“靶向”助贷服务。平台自2021年3月末上线以来,成功帮助区内38家企业智能匹配并获得融资1675万元。二是综合运用融媒体资源让信号更强。依托重庆日报、上游新闻、缙享北碚、北碚报等传统媒体与新型媒体,先后在政府官网、政务APP、微信公众号上开通“金融超市”“北碚金融”等专题专栏,加大对普惠金融产品、政银合作业务、创新服务模式等的宣传推广力度,让政府助企惠企信号广泛传播。

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